ローン

【学生ローン】

学生ローン：日本では学生本人を対象に融資を行う消費者金融のこと。

なお銀行などの金融機関が学生の保護者を対象に行う学費など教育関係経費についての

融資は教育ローンと呼ばれる。

銀行などが大学と提携して行う教育ローンは、○○大学学資ローンや○○大学奨学ロー

ンなどという独自の名称で呼ばれることもあります。

学生ローンが消費者金融のローンだけを意味するのは日本的な現象である。

日本国外で学生ローンstudent loanというと、学生本人に対する公私の融資制度が広く

含まれ消費者金融機関による融資に限られない。民間の金融機関、たとえば大手の銀行

などでも学生本人に対する融資を行っている。

また政府機関などが行う学生本人を対象とする融資も学生ローンと日本国外では呼ばれ

ている。

学生でも消費者金融のサービスを受けられるように、学生ローンを取り扱う消費者金融

業者がある。

高校生を除く満18歳以上の大学生・短期大学生・専門学校生などに限って利用が出来る

。

ただし業者によっては、未成年者への融資は行っていない場合や、アルバイト等をして

いないと融資が受けられない場合もあるとされている。

「学生ローン」という名称から社会人は顧客としていないと思われがちだが、多くの学

生ローン業者は社会人向けローンも扱っている。学生ローンの場合、学生証に加えて健

康保険証あるいは免許証による提示で学生身分の確認と本人確認を行うこと、融資限度

額50万円以下と少額に抑えていることが一般的である。融資利率は、業者の宣伝文書を

比較する限り社会人向けのものと違いがないと見られるが、学割格安利率の適用を宣伝

している業者もある。業者の宣伝によれば15分から20分程度の短時間の審査により即日

融資をするとのことである。

2006年1月の最高裁判所の判決により、出資法の上限金利（29.2%）と利息制限法（15-

20%）に挟まれた「灰色（グレーゾーン）金利」の受取が厳しく制限されることになり

、消費者金融業者は債務者の弁済の任意性を弁済状況を示す書面の交付によっては証明

できなくなった。また2006年12月20日には上限金利を20%以下とする貸金業法も公布さ

れている（今後1年以内に施行。さらに施行後2年半以内に出資法の上限金利を引き下げ

る予定）。このような環境下で学生ローン専門業者を含む消費者金融業者は、出資法の

上限金利を超えた灰色金利での営業を実質上は継続できなくなっている。なお出資法に

よる上限金利は貸付額10万円未満の場合、年20％。10万以上百万円未満の場合年18％、

100万円以上年15％である。

なお日本学生支援機構の奨学金は学生本人を対象にした貸与制度であるので、日本国外

であれば学生ローンと呼ばれるものである。これには無利息の第一種奨学金と有利息の

第二種奨学金の区別があり、年1回の定時的な採用のほか、家計の急変などに対応した

緊急時の緊急採用（応急採用）の仕組みもある。また学校によっては、無利息あるいは

低利息の貸付金制度を独自に用意しているところもある。これらの無利息あるいは低利

息の貸付制度の利用については、各学校の学生課などで相談を受け付けている。

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Comments (0) 11 月 22 2008

【教育ローン】

教育ローン：日本においては金融機関が個人を対象に行っています。使途を教育関係経

費に限定したローンのことである。

学生の保護者が、学費などの支払のため利用するケースが多い。学生本人が借り入れる

ことは一般的でない。

なお、学生本人を対象とした融資としては、消費者金融業界が行っている学生ローンが

知られる。

教育ローンの使途としては、私立学校、高校や大学といった義務教育ではない学校に対

し、一時に多額の費用が発生する入学金や寄付金、年払の授業料の納付の目的である。

遠隔地の大学の場合の、アパートや下宿の礼金、敷金、家賃などの費用に充当できるも

のもあります。

日本の教育ローンの場合、原則として貸付対象は、定収のある保護者。

必要とされる書類は金融機関により違いがありますが、保護者の本人確認書類、保護者

の所得証明書類、家族関係証明書類、学生の入学あるいは在籍証明書類、取引上使用し

ている印鑑などである。

無担保で保証人を不要とする代わりに、金融機関指定の保証会社による保証が必要とす

る。

申込にあたり事務手数料が必要な機関もあります。

一部の金融機関は低利を宣伝しているが、保証料や手数料が別建てのため低利に見える

こともあり注意が必要であります。

利用にあたっては、変動金利か固定金利かなどや繰り上げ返済の仕組みや手数料も確か

める必要があります。

教育ローンには、国が行うものがある。国が行うものは比較的低利の固定金利であり、

融資元としては国民生活金融公庫が行うもの、郵便貯金が行うもの国民年金・厚生年金

保険に加入している者を対象とするもの以上の３つがある

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Comments (0) 11 月 22 2008

【自動車ローン】

オートローン：自動車の購入に対するローンのことです。

自動車ローン、カーローン、マイカーローン（金融機関が提供するサービスで、車検や

運転免許取得などへの費用にも充てられる）、オートクレジット（信販会社が提供する

自動車購入の際の分割払い）と呼ばれる場合もあります。

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Comments (0) 11 月 22 2008

【住宅ローン】

住宅ローン：「本人及びその家族」・「本人の家族」が居住するための住宅及びそれに

付随する土地を購入、新築、増築、改築、ローンの借り換えなどを行うために金融機関

から受ける融資のこと。

住宅ローンは、住居目的に制限される融資です。

他の融資に比べて融資額が巨額となることから、金利は低く抑えられており、償還期限

が３０年前後と長いのが特徴です。

その代わり、万一貸し倒れになった場合に融資側の金融機関がとる手段として、建物や

土地への抵当権を設定したり、団体信用生命保険への加入を条件としたりするのがほと

んどです。

償還期限が長期にわたるため、一般的に利用される元利均等返済の場合、返済初期の金

利負担が大きくなっている。そのため、資金に余裕がある場合には、増額返済して元金

を減らすことも行われる。

金利は、パンフレット上では固定金利と変動金利を用意しているが、実際では固定金利

では融資してもらえない場合も多い。

変動金利では、長期プライムレートに連動する事が多い。

２００７年時点では、日本では、主に銀行や信用金庫などの民間金融機関、JAバンク、

生命保険会社が手がけている。

他には、財形住宅融資がある。

かつては、日本政府の特殊法人である住宅金融公庫が主に融資を行い、足りない分を銀

行などが融資していたが、「民業圧迫」の圧力から、住宅金融公庫は独立行政法人の住

宅金融支援機構に改組され、融資業務は大幅に縮小された。

他には厚生年金被保険者を対象にした「年金住宅融資」もあったが、廃止された。

Wikipedi 参照

Comments (0) 11 月 22 2008